Služba · Příjmová strategie
Kolik budeš mít každý měsíc, až přestaneš pracovat?
Sestavíme příjmovou strategii, která pokryje tvoje výdaje v důchodu bez závislosti na jediném zdroji.
Proč nestačí spoléhat jen na státní důchod
Průměrný starobní důchod v České republice v roce 2024 přesáhl 20 000 Kč – ale průměrná čistá mzda Olomouckého kraje se pohybuje výrazně výše. Přechod do důchodu proto pro většinu lidí znamená výrazný pokles příjmu, na který nejsou dostatečně připraveni. Příjmová strategie řeší, jak tu mezeru zaplnit: kombinací penzijního připojištění, pravidelného výběru z investičního portfolia, případně příjmů z nemovitostí nebo jiných aktiv. Cílem je, aby tvoje měsíční příjmy v důchodu odpovídaly životnímu standardu, na který jsi zvyklý.
Jak příjmovou strategii sestavujeme
Začneme odhadem tvých výdajů v důchodu – ne obecnými průměry, ale skutečnými čísly odvozenými z tvého současného životního stylu. Poté projdeme všechny potenciální zdroje příjmů: státní důchod (s přesným odhadem na základě tvé mzdové historie), penzijní produkty, investiční portfolio a případné pasivní příjmy. Výsledkem je příjmová mapa s měsíčními projekcemi od odchodu do důchodu až do věku devadesáti let, včetně citlivostní analýzy – co se stane, pokud inflace překoná plán nebo pokud odejdeš do důchodu o tři roky dříve.
Složky příjmové strategie
Více zdrojů příjmů znamená méně závislosti na jednom výsledku.
Státní důchod
Přesný výpočet očekávaného státního důchodu na základě tvé dosavadní mzdové history a odhadovaného roku odchodu, včetně dopadů případné předčasné penze.
Penzijní a investiční produkty
Koordinace doplňkového penzijního spoření, investičních fondů a případně ETF portfolia tak, aby výběry v důchodu pokrývaly požadovaný měsíční příjem po celou dobu.
Pasivní příjmy
Posouzení potenciálu nemovitostí, dividend nebo jiných aktiv jako doplňkového zdroje – realisticky, bez přehnaných slibů o výnosech.
„Nevěděl jsem, jak moc se liší státní důchod od toho, co skutečně potřebuji. Kancelář Krejčí mi ukázala konkrétní propast – a hned vedle ní plán, jak ji do šedesáti let zaplnit. To byl pro mě zlomový moment.“
Milan Dvořák, Olomouc
Chceš vědět, jaký příjem tě v důchodu čeká?
Objednej se na konzultaci – projdeme tvoji situaci a sestavíme první příjmový odhad.
Objednat se